Финансы на фрилансе: 8 правил разумного управления бюджетом
Автор: Юлия Батальцева, директор по маркетингу компании EasyStaff
Правило 1. Бюджетирование
Устанавливайте себе долгосрочные финансовые цели и составляйте планы для их достижения. Это может быть планирование будущей пенсии, создание долгосрочных сбережений на чёрный день или крупных покупок.
Важнейший шаг на этом пути — создание бюджета. Определите свои месячные расходы на питание, коммунальные услуги, здоровье, налоги, платежи по кредитам, аренду, транспорт и другие фиксированные затраты. Здесь же стоит учитывать переменные расходы, такие как развлечения и неожиданные траты.
Бюджетирование поможет вам понять, сколько вы должны зарабатывать, чтобы на всё хватало. Следите за своими расходами и сравнивайте их с бюджетом каждый месяц.
Инструменты для ведения бюджета
«Мой налог»: приложение для самозанятых, учитывающее все денежные поступления от заказчиков и рассчитывающее сумму налога каждый месяц.
Money Lover: приложение для тех, кто хочет держать свои финансы под контролем. С его помощью можно следить за тратами, формировать бюджет и всегда быть в курсе размеров своих сбережений. Сервис фиксирует долговые обязательства и постоянные выплаты пользователя и напоминает о необходимости совершить очередной платёж.
«Дзен‑мани»: сервис, способный самостоятельно фиксировать расходы, что избавляет от необходимости вручную вносить каждый платёж и покупку. К приложению можно подключить импорт операций из «Сбербанка», «Альфа‑банка», «Т-Банк», «Яндекс.Денег», Webmoney или QIWI. Кроме того, сервис импортирует информацию о списаниях из сообщений от крупнейших банков.
Microsoft Excel и Google Spreadsheets: можно использовать готовую таблицу для ведения финансов, а можно создать свою исходя из личных целей.
Monefy: сервис для детального учёта всех расходов и доходов, в том числе в разных валютах.
Нелишними для фрилансера будут курсы по финансовой грамотности (такие программы есть у многих онлайн-школ) и чтение книг на смежную тематику.
Правило 2. Открытие банковского счёта
Откройте банковский счёт, который будет использоваться исключительно для ваших фриланс-доходов. Это поможет тщательнее отслеживать все доходы и расходы, вести более чёткую бухгалтерию и налоговый учёт.
Основные российские банки предоставляют удобные сервисы для самозанятых и ИП, также самозанятые могут выставлять чеки и счета через приложение «Мой налог». Возможности для открытия ИП на приятных условиях есть и у банков стран ближнего зарубежья, таких как Грузия или Казахстан: можно работать с заказчиками из России через удобные современные сервисы приёма платежей, таких как EasyStart, которые позволяют переводить оплату в любой валюте и на любую карту, а также получать закрывающие документы и предоставлять отчётность контролирующим органам.
Также можно открыть счёт в банке, лучше — не попавшем под санкции в 2023 году. Счета в этих банках позволяют получать оплату из-за границы.
Правило 3. Создание резервного фонда
На фрилансе доходы могут быть нестабильными, поэтому важно создать резервный фонд. Откладывайте определённую сумму каждый месяц на случай неожиданных трат, временного снижения числа заказов, болезни, форс-мажора или длительного отсутствия на рабочем месте.
Правило 4. Налоговое планирование
Важная часть работы большинства фрилансеров — самостоятельная ответственность по налоговым обязательствам. Изучите налоговые законы и выясните, что и в каком объёме вы должны платить. Соблюдайте сроки уплаты налогов и подачи необходимых документов.
Для самозанятых сумма налога составляет 4−6%, для ИП, работающих по упрощённой системе налогообложения, — 6% от доходов или 15% от разницы между доходами и расходами.
Правило 5. Поиск постоянных клиентов (лучше нескольких)
Не ограничивайте себя работой с одним клиентом, каким бы постоянным он ни казался. Старайтесь разнообразить источники дохода. Работайте с разными заказчиками и на различных платформах. Это поможет сгладить колебания в доходах, получить самый разный профессиональный опыт, наработать имя и репутацию.
Где и как фрилансеры могут найти заказчиков?
Биржи фриланса, тематические телеграм-каналы по различным профессиям. Например,
Сайты для размещения портфолио, поиска работы и заказов, такие как Behance и Dribble (в основном для дизайнеров и других творческих профессий).
Для признанных специалистов с именем и людей с широким кругом общения работают и «сарафанное радио», и посты в социальных сетях, и собственный блог либо телеграм-канал.
Правило 6. Образование
Инвестируйте в собственное образование. Освоение новых навыков и технологий поможет фрилансеру стать более конкурентоспособным на рынке труда и увеличить расценки на свои товары и услуги. В интернете доступно множество онлайн-школ и курсов для повышения квалификации и обучения разным профессиям. Кому-то сменить сферу деятельности помогает обучение на офлайн-курсах, в магистратуре (очной или заочной, платной или бесплатной) или по программе второго высшего образования. Более того, даже с оконченным вузом можно бесплатно поучиться в техникуме или колледже, если вы ещё не делали этого раньше и у вас есть на это время.
Правило 7. Страхование
Наёмным работникам в штате многих компаний полагается полис ДМС. Программы добровольного медицинского страхования позволяют существенно снизить затраты на платных врачей и не тратить время на очереди в районной поликлинике. В отдельных случаях они даже включают в себя стоматологию, психотерапию и ведение беременности и родов. Для фрилансера ни один работодатель не будет предусматривать подобного. Поэтому желательно самостоятельно рассмотреть возможность страхования на случай болезни, несчастных случаев и других непредвиденных событий (и включить затраты на полис ДМС в свои финансовые планы).
Правило 8. Умение отказывать
В большинстве случаев фрилансерам приходится работать над несколькими проектами одновременно и сотрудничать с несколькими работодателями — разово или постоянно. На первых порах это важно для наработки опыта и портфолио, в дальнейшем — для стабильного дохода. Но если человек принимает все заказы, которые ему предлагают, это может привести к перегрузке и падению качества работы. Говоря нет неподходящим, чрезмерно сложным, слишком дешёвым или заведомо неинтересным проектам, фрилансеры могут управлять своим временем более эффективно.
Кроме того, качество работы является ключевым фактором в успехе фрилансера. Если работник берёт на себя больше задач, чем может выполнить качественно и в срок, это может повредить его репутации. Говоря нет тем проектам, которые не вписываются в специализацию или возможности, профессионалы сохраняют свою репутацию.
Важно также соблюдение рабочего баланса. Работа на фрилансе предоставляет гибкость и определённую свободу действий, но она также может привести к переработкам и неравномерному распределению рабочего времени. Говоря нет излишнему количеству заказов, фрилансеры могут сохранить рабочий баланс и избежать выгорания.
У любого фрилансера могут возникнуть ситуации, когда он работает меньше и сосредотачивается только на самых важных задачах. Это могут быть семейные обстоятельства, в том числе рождение детей, необходимость заняться здоровьем, переезд в другой город или страну, получение образования. Иногда лучше сделать перерыв даже в сотрудничестве с постоянным работодателем, чтобы потом вернуться к работе с новыми силами, чем делать задания наспех, терять в качестве и портить отношения.
Фрилансеры, как правило, специализируются в определённых профессиональных областях. Говоря нет проектам, которые не соответствуют их сфере деятельности, они могут уделять больше внимания тем задачам, в которых они действительно сильны, и сосредоточить усилия на более качественных и высокооплачиваемых заказах. В конечном итоге это способствует увеличению стоимости услуг. Один и тот же человек не обязан быть и копирайтером, и дизайнером, и программистом, а преподаватель, умеющий работать со взрослой аудиторией, не всегда может и хочет работать с детьми (и наоборот). Кроме того, у некоторых людей существуют ограничения, связанные с их мировоззрением, и иногда легче сказать нет, чем работать над заведомо неприятными задачами и совершать сделку с совестью.
Необходимо также поддерживать здоровые отношения с заказчиками. Честное и профессиональное общение включает в себя способность сказать нет, когда это необходимо. Таким образом, умение вежливо и вовремя отказывать является для фрилансера важным навыком, который помогает ему эффективно управлять своей карьерой и достигать успеха в своей работе.
Вопреки стереотипам, любая работа на фрилансе требует повышенной дисциплины и ответственности в финансовых вопросах. Следуя этим правилам, вы можете управлять своими финансами на фрилансе более эффективно и постепенно стабилизировать и улучшать своё материальное положение.